Большинство банков традиционно обходят криптовалюты стороной, предпочитая девиз:
«Блокчейн — да, криптовалюты — нет».
«Это крайне сложно. Легализованная индустрия марихуаны переживает гораздо менее сложные времена, чем наши криптовалютные клиенты», — сказал Джо Чикколо, президент провайдера услуг по комплаенсу BitAML.
Но пока многие гиганты «созрели» только для внедрения блокчейн-платформ, некоторые игроки уже не боятся заявить о теплых отношениях с крипто-проектами.
Silvergate Bank
30 ноября, во время конференции BlockFS в Нью-Йорке, CEO Silvergate Bank Алан Лейн вспоминал долгий путь Silvergate в крипто-пространстве. Сам Лейн купил биткоин в 2013 году и тогда же его небольшой на тот момент банк, находившийся в Сан-Диего, штат Калифорния, принял первого крипто-клиента — криптовалютную биржу, что было очень смелым шагом для финансового института.
«Эти компании были, и они привлекали средства от уважаемых [венчурных] фирм. Они не делали ничего незаконного, они не делали ничего аморального. И при этом им были очень нужны банковские аккаунты. Потому я совместил нашу потребность в депозитах с их потребностью в банковских услугах», — рассказал Лейн.
Сегодня Silvergate является одним из ведущих банков для американских крипто-стартапов. За эти годы Silvergate сузил свой фокус практически исключительно до обслуживания криптовалютных бирж, внебиржевых торговых платформ и институциональных инвесторов.
Среди клиентов Silvergate Bank криптовалютные биржи:
- Coinbase,
- Gemini,
- Kraken,
- bitFlyer.
В поданном в SEC отчете от 16 ноября банк сообщает, что на данный момент работает с 483 крипто-стартапами, депозиты которых по состоянию на 3 квартал 2020 составляли около $1.7 миллиарда.
При этом Лейн отмечает, что банк предельно прозрачен в регулятивных вопросах и обязывает CEO криптобирж встречаться напрямую с регуляторами банка. Лейн рассказывает, что даже на ранних этапах он работал только с теми стартапами, в которых были специалисты по юридической экспертизе из сферы традиционных финансов, отвечавшие за комплаенс.
«Директор по комплаенсу — это не многозадачный человек», — говорит Лейн, отмечая, что в то время CEO многих крипто-стартапов выполняли практически все функции, которые в норме должны быть распределены среди членов команды.
Возможность отслеживания транзакций в блокчейне позволяет Silvergate не опасаться за вовлеченность в нелегальные операции, часто ассоциируемые с криптовалютами. Еще на ранней стадии банк ввел систему мониторинга, которая связывает осуществленные депозиты с данными блокчейна bitcoin. Сотрудник банка имеет право производить ежеквартальные инспекции бирж, приходя к ним в офис и проверяя, что они поддерживают систему отслеживания актуальной.
«Мы хотели, чтобы [мы] могли видеть обе стороны транзакций. Когда вы осуществляете банковский перевод в $50,000, пришлите нам блокчейн-адрес… [на нем] мы хотим увидеть транзакцию, которая совпадает со значением $50,000», — говорит Лейн.
Чтобы создать более клиентоориентированную коммуникацию и оставаться конкурентоспособным, Silvergate интегрирован в API бирж таким образом, что институциональные инвесторы могут торговать или осуществлять депозиты мгновенно 24 часа в сутки. В том числе это привлекательно с точки зрения срочных выводов в фиат, что, как отмечает Лейн, важно в случае взлома биржи.
Блокчейн простыми словами: почему его так медленно внедряют
Причин тому несколько, и одна из них – ограниченные возможности технологии. Сегодня блокчейн способен обрабатывать несколько десятков операций за секунду, чего явно недостаточно для тех глобальных задач, которые ему предстоит решать. Мощный нано-крипто-процессор будет создан предположительно лишь в 2024-2025 годах.
После его появления мощные майнинг-фермы на 20-50 тыс. видеокарт заменят портативные переносные устройства. Подобно тому, как когда-то ламповое оборудование было уменьшено и стало помещаться в обычные смартфоны, а скорость операций была многократно увеличена. Так и криптопроцессоры ускорят вычислительные мощности в десятки тысяч раз. Именно тогда наступит «блокченизация» в мировом масштабе.
Morgan Stanley
В сентябре Bloomberg со ссылкой на осведомленный источник сообщили, что Morgan Stanley планирует открыть торги в биткоин-деривативах, присоединившись к другим крупным игрокам, которые готовятся войти в это пространство.
Инвесторы смогут открывать длинные и короткие позиции, используя так называемые возвратные свопы, а банк будет взимать спред с каждой транзакции. По информации источника, Morgan Stanley не собирается торговать биткоином напрямую, свопы будут привязаны к фьючерсным контрактам на биткоин.
Ранее в этом году CEO Morgan Stanley Джеймс Горман действительно заявлял, что банк не будет позволять клиентам торговать криптовалютами напрямую, но создаст торговую платформу, которая будет поддерживать различные деривативы, привязанные к цифровым активам.
В июне Morgan Stanley нанял Эндрю Пила на позицию главы по рынкам цифровых активов (ранее Пил работал в Credit Suisse Group AG трейдером по деривативам, а с 2020 года занимал пост вице-президента по продажам и трейдинговым инновациям, включая криптовалюты).
По данным источника Bloomberg, с технической стороны банк уже готов к своп-трейдингу и запустит его при достаточном интересе со стороны институциональных клиентов, после завершения внутреннего процесса утверждения нового вида операций. Банк пока не подтвердил и не опроверг поступившую от Bloomberg информацию.
Morgan Stanley также внес вклад в исследование и анализ криптовалютного рынка. Отчет под названием «Биткоин дешифрован: быстрое обучение и применение», выпущенный департаментом исследований Morgan Stanley 31 октября, показывает, что институциональные клиенты становятся более заинтересованными в криптовалютах, тогда как интерес со стороны частных трейдеров падает.
Согласно документу, объем криптовалютных активов под управлением венчурных фирм, хедж-фондов и частных акционерных компаний постепенно увеличивался с начала 2020 года и на сегодня составляет $7.11 миллиарда.
В отчете произведен анализ криптовалютного рынка за последние 6 месяцев. Особое внимание уделено биткоину: исследователи считают, что он «совершенствуется и решает свои проблемы». Доктор Зейнеп Гургук, научный сотрудник Имперского колледжа Лондона, считает, что биткоин может стать платежным средством в течение следующего десятилетия, при этом отмечая, что первой криптовалюте все еще необходимо решить проблемы, связанные с масштабируемостью, регулированием, волатильностью и приватностью.
Исследователи также проанализировали нишу стейблкоинов, отметив, что рост подобных проектов начался в конце 2020 и увеличивался в течение этого года. Одно из наблюдений ученых свидетельствует, что сегодняшнее падение крипторынка привело к увеличению доли биткоина в объеме торгов в паре с ведущим стейблкоином Tether. При этом ученые считают, что не все стейблкоины выживут в долгосрочной перспективе, а преимуществом обладают те, которые обеспечивают меньшую стоимость транзакций, более высокую ликвидность и прозрачную регулятивную структуру.
Блокчейн платформа и ее влияние на ипотеку
Оформление ипотечного кредитования в будущем будет выглядеть так:
- Запускается smart-контракт на кредит.
- С ID банковского учреждения поступают денежные средства на ID клиента через blockchain.
- Практически сразу же средства со счета заемщика передаются на счет продавца недвижимости.
- По титульному ветвлению право собственности переходит от продавца банку.
- Далее, согласно условиям смарт-контракта, определенная сумма средств со счета заемщика будет переводиться на счет банка определенное количество раз в определенные дни каждого месяца.
- После последнего перевода право собственности автоматически перейдет от банка заемщику.
- Smart-контракт будет автоматически закрыт.
Во всем этом процессе банкам отведена минимальная роль. В период действия smart-контракта невозможно произвести даже минимальных изменений с недвижимостью: прописать кого-либо, поменять титул, отсрочить платеж или лишиться ипотечной недвижимости.
Сбербанк
Сбербанк России относится к тем, кто осторожно подходит к выстраиванию отношений с крипто-пространством и идет по пути внедрения блокчейн-платформ. Так, 30 ноября Reuters передали, что «Сбербанк» и инвестиционная осуществили блокчейн-транзакцию, которая для «Сбербанка» была уже не первой. Компании закрыли так называемую сделку внебиржевого валютного репо, которая представляет собой продажу ценных бумаг с обязательством обратного выкупа по заранее установленной цене.
Вице-президент «Сбербанка», руководитель департамента глобальных рынков Андрей Шеметов сообщил, что это было «валютное репо под залог еврооблигаций российского эмитента первого эшелона (в него входят компании с самыми успешно торгующимися акциями. — DeCenter)».
Соглашения были занесены на блокчейн-платформу Сбербанка на базе Hyperledger Fabric с помощью смарт-контрактов и цифровых подписей. Объем сделки не раскрывается, но Шеметов приблизительно оценил сумму как соответствующую среднему объему междилерской сделки репо. Он отметил, что сделка не была тестовой, но являлась реальным финансовым контрактом.
По мнению Шеметова, заключение сделок репо на блокчейне имеет ряд преимуществ сравнительно с традиционными внебиржевыми сделками. Блокчейн позволяет осуществлять мониторинг рыночных условий сделки в режиме реального времени, проводить аудит данных на двусторонней основе и автоматизировать расчетные и операционные функции, такие как процентные платежи, маржин-колл, клиринг и репозитарий.
«В перспективе заключение сделок через блокчейн-платформу снизит операционные издержки и ошибки за счет автоматизации, а также повысит прозрачность и доверие между всеми участниками финансового рынка», — заявил Шеметов, что позволяет предположить, что «Сбербанк» может в будущем поставить подобные сделки на поток.
Jonathan B Morley That Book on Blockchain: A One-Hour
Эта книга о Блокчейне – и всем, что с ним связано. Эта книга не является значительным введением в мир криптоинвестирования, криптофарма и криптовалют, это стремительное, одночасовое введение в мир блокчейнов. Внутри вы найдете обзор многих видных тематических цепочек, которые разъяснят основные понятия и принципы работы в этой сфере. С помощью этой книги вы обреете базовые знания. По мнению автора, эта книга будет полезна всем без исключения исследователям и фармерам в области блокчейн, независимо от того, являетесь ли вы новичком в криптопространстве или хорошо зарекомендовавшем себя гуру. Эта книга по Blockchain гарантированный залог вашего успеха и послужит мотиватором для дальнейшего изучения этой системы.
Alan T. Norman Blockchain Technology Explained: The Ultimate Beginner’s Guide About Blockchain Wallet, Mining, Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Zcash, Monero, Ripple, Dash, IOTA and Smart Contracts
Эта книга посвящена основам работы технологии blockchain и ее возможностях использования в будущем. В этой книге освещены такие вопросы: что такое блок, что такое цепочка и зачем она нам нужна, какие проблемы решаются с помощью биткойн и блокчейн, сможет ли эта технология заменить наши институты (например, правительства, банки), будут ли условия для развития криптосистем и криптовалют в будущем. В книге отсутствует блок о практической стороне работы с криптосистемами, это исключительно теоретическое исследование на предмет возникновения и функционирования криптовалютной системы.
Metropolitan Bank
Еще одним спикером на BlockFS стал Ник Розенберг, директор по информационным технологиям Metropolitan Bank в Нью-Йорке. Он сообщил, что Metropolitan также ищет сотрудничества с широким рядом крипто-стартапов (в частности, в число крипто-клиентов банка входит биржа Coinbase).
«Мы определенно очень заинтересованы в выстраивании этой вертикали. Мы поняли, что это серьезная индустрия. В нее вовлечены некоторые очень умные люди. Появляется ряд очень интересных идей, которые могут действительно изменить то, как люди ведут бизнес», — сказал Розенберг этим летом в разговоре с Coindesk. На данный момент Metropolitan уже работает с крипто-компаниями, предоставляя услугу фиатных депозитов.
В отчете для инвесторов банк сообщил, что в первом квартале 2018 года комиссии с операций, связанных с крипто-клиентами, составили $3.4 миллиона. Это повысило непроцентные доходы банка на 300% в сравнении с прошлым годом.
Smart-контракты в мире блокчейна
Так называемые «умные» контракты объединят разные цепочки и превратят их в одно единое целое. Они будут развиваться одновременно в разных ответвлениях и передавать от одного пользователя другому разные титулы и активы. Во всем этом будут задействованы не только люди, но и смарт-вещи из Интернета вещей. Все это вместе произведет четвертную промышленную революцию, которую так ждет человечество – как в банковском секторе, так и во многих других сферах деятельности.
Кстати, об Интернете вещей – технологии, которую часто упоминают в одном ряду с блокчейном как равную по значимости – вы тоже можете прочесть на нашем сайте. Читайте, комментируйте, задавайте вопросы, нам очень интересны ваши мнения!
- 3shares
- 0
- 0
- 3
Fidelity
15 октября провайдер финансовых услуг Fidelity Investments объявил, что запускает платформу Fidelity Digital Asset Services для криптовалютного трейдинга и хранения криптовалют. Платформа будет доступна для корпоративных клиентов.
Fidelity планирует создать «масштабируемую инфраструктуру», которая будет опираться на опыт компании в создании подобных платформ в традиционном секторе. На этапе запуска платформа будет предоставлять «хранилище институционального уровня», доступ к торгам и «специализированное обслуживание клиентов». Известно, что на ранней стадии к хранению будут приниматься биткоин и эфир, а также ряд других криптовалют, которые будут оглашены позднее.
Безопасность будет обеспечиваться благодаря холодному хранению и «многоуровневому физическому и кибер-контролю».
CEO и председатель Fidelity Investments Эбигейл Джонсон отметила, что цель новой платформы — «сделать нативные цифровые активы, такие как биткоин, более доступными для инвесторов».
«Наши усилия увенчались успехом и помогли нам понять и усовершенствовать наше представление о криптовалютах… Создание Fidelity Digital Assets — это первый шаг в долгосрочных планах по созданию платформы корпоративного уровня, [предоставляющей] полный спектр услуг для цифровых активов. Институты говорят нам: чтобы основательно заниматься цифровыми активами, нужен надежный провайдер платформы для вхождения в это пространство. Этим институтам нужен высокий уровень услуг и безопасности, соответствующий опыту, к которому они привыкли при торговле акциями и облигациями», — сообщил глава нового подразделения Том Джессап.
