Значение слова деньги

Первые деньги

Посредником между товарами обмена в разных точках земного шара становились обычно самые ценные предметы. В Китае – ракушки каури. В Эфиопии – соляные бруски. В Италии – медные слитки. В Древней Руси – меха и скот. А еще… бараны, зерно, приправы, лошади, коровы, какао-бобы, бронзовые топорики и железные прутья. И если ракушки и соль не портились и были удобны для размена, то ценность скота и продуктов питания могла сильно колебаться с течением времени. Человечество искало более надежную валюту – так на сцене появляются полезные ископаемые.

Бронзовые и медные, золотые и серебряные сплавы в виде колец и брусков не портились, занимали мало места и легко делились на части. В Древней Греции слитки весом до 60 килограммов назывались «талантом». Важно, что в это время слитки отражали стоимость металла, из которого изготавливались. Для того чтобы расплатиться за приобретаемый товар приходилось рубить слиток на части. А чтобы упростить задачу на рубленом куске ставили клеймо с обозначением веса.

Со временем рубленым кускам стали придавать форму монеты, а на поверхности печатать название государств и городов, правителей и имен богов. Слово «рубль» произошло от глагола «рубить». Рублем изначально называли отрубленный кусок гривны (серебряный слиток). Первые отечественные рубли начали печатать в 1654 году. В 1656 году начали изготавливать медные деньги. Бумажные деньги (ассигнации) появились в обиходе в 1769 году. Екатерина II учредила ассигнационный банк, где и начали выпускать первые в России бумажные деньги. Эта мера была необходима для упрощения сбора и транспортировки налогов – медные монеты были очень тяжелы (для их транспортировки использовали возы). Бумажные деньги, обеспеченные медью, становятся основной мерой для внутреннего обращения.

Понятие эмиссии

Этот термин сформировался из латинского слова emissio, что значит выпуск, соответственно в сочетании со словом «деньги» он обозначает выпуск в экономику денег или ценных бумаг. Но в данном случае этот перевод не вполне отражает суть. Следует знать, что значение выражения «эмиссия денег» не означает буквально выпуска денег.

Создание эмитентами (производителями денежной массы) новых денег не обязательно провоцирует увеличение общего денежного объема в стране в силу того, что в экономике параллельно идут и непрерывные обратные операции – закрытия счетов, изъятия вышедших из употребления купюр, выплата долгов по кредитам.

Читать далее: Как узнать баланс карты ВТБ — 7 способов проверки состояния своего счета

При этом осуществляется не эмиссия, как таковая, а происходит лишь перераспределение структурных элементов денежного оборота. Процессы, отражающие эмиссию, в любом их варианте означают увеличение общей денежной массы в экономике страны, а их неконтролируемые последствия всегда чреваты негативными тенденциями.

Каждая страна устанавливает свои схемы эмиссии, регламентирующие ее величину, норму и формы обращения, правила выпуска наличности. Экономически развитые страны устанавливают главенствующую роль центробанка в этом процессе.

Современные деньги

Сегодня в России право выпуска в обращение денежных знаков имеет только Центральный банк Российской Федерации. На ЦБ возложены следующие обязательства:

• Организация производства, хранение и перевозка банкнот и монет;
• Создание резервных фондов;
• Организация порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций;
• Установление признаков платежеспособности банкнот и монет, порядка их уничтожения, а также замены поврежденных на действующие.

Российские бумажные рубли печатаются в Перми на предприятии «Госзнак». Монеты производят в Москве и Санкт-Петербурге. Себестоимость современного рубля, изготавливаемого из сплава стали и никеля выше ее номинала.

Современная денежная система – это финансовая пирамида?

Таким образом, каждый ходящий в мире доллар, евро или другая валюта подкреплена кусочком золотого слитка, хранящегося в центральном банке США, ЕС или другой страны. Но на самом деле это уже давно не так. Когда кто-то единолично контролирует весь золотой запас страны и точный объем этого золота известен только ему, у него возникает большой соблазн напечатать долговых расписок намного больше, чем можно, согласитесь? Собственно в США это и произошло.

Рекомендую прочитать также:

Вертолетные деньги: 5 недостатков

Что такое вертолётные деньги и когда их ждать?

В какой-то момент Центральный банк страны был передан в частные руки и доллары сегодня печатает не государство США, а некое ОАО (Федеральная резервная система), акции которого принадлежат нескольким частным лицам. Затем Федеральная резервная система ссуживает напечатанные деньги государству США, которое использует их на свои нужны. Такая странная, мягко говоря, денежная стратегия привела США к тому, что их государственный долг достиг 17 триллионов долларов.

Каждый американец сегодня должен неким частным лицам, печатающим доллары, порядка 54 тысяч долларов. Разумеется, возврат такого долга представляется маловероятным, скорее он будет продолжать расти и дальше.

Налицо все признаки финансовой пирамиды, а мы уже разбирали, чем заканчиваются подобные экономические явления. И было бы это проблемой только США, если бы в 1944 году не было подписано Бреттон-Вудское соглашение, которое сделало доллар мировой валютой. Сегодня финансовая пирамида США опирается на многие экономики мира, и ее обрушение неизбежно плохо скажется на каждой из них, что, несомненно, отразится и на населении.

Безналичные деньги

Значительно упростило задачу оборота денежных средств появление безналичных расчетов. Платежи, проводимые без наличных денег с помощью кредитных учреждений, называются безналичными расчетами. В Великобритании уже в 1775 году расплачивались векселями и чеками. Чаще всего безналичные расчеты производят юридические лица или физические, когда фигурируют большие суммы. При безналичном расчете обязательно посредничество кредитных учреждений, через которые и проводятся безналичные операции.

Согласно Положению Банка России от 19 июня 2012 г. «О правилах осуществления перевода денежных средств» перевод денежных средств осуществляется в рамках следующих форм безналичных расчетов:

• Расчёты платёжными поручениями;
• Расчёты по аккредитивам;
• Расчёты чеками;
• Расчёты по инкассо;
• Расчёты платёжными требованиями.

Банковские карты

Это всего лишь средство доступа к денежному счету, открытому в банке, эмитировавшем данную карту. Современная банковская карта выглядит как пластиковая пластина с магнитной полосой и чипом. Карта принадлежит банку-эмитенту, а держатель карты полностью распоряжается своими средствами, расположенными на счете банка. На счете, открываемом банком, можно увидеть все операции, совершаемые клиентом. С помощью банковских карт можно получить наличные, пополнить счет через банкомат, произвести безналичный платеж. Карты бывают дебетовыми и кредитными.

Дебетовая карта обычно оформляется работодателем и служит удобным «кошельком» – ее обладатель может пользоваться только своими средствами, размещенными на счете.

Кредитная карта предоставляет возможность расплачиваться за счет средств банка–эмитента. Банковская карта может работать в нескольких платежных системах. В России чаще всего используются карты международных платежных систем Visa и MasterCard. При потере банковской карточки и своевременном предупреждении банка, ваши финансы останутся в полной сохранности на счете.

Интернет–банкинг

В связи со стремительным распространением интернета, произошли изменения и в банковской системе. Теперь вы можете получать банковские услуги и производить денежные операции через сервисы дистанционного обслуживания. Интернет-банкинг может называться по-разному – интернет-банк, онлайн-банк, домашний банк. Главное, что вы получаете доступ к операциям по счетам в удобное для вас время и с любого компьютера с выходом в интернет.

Технология интернет–банкинга дарит вам массу свободного времени и помогает осуществлять множество финансовых операций:

• Оплату услуг;
• Предоставление информации по банковским продуктам;
• Подачу заявки на открытие депозитов, получение кредитов, банковских карт и т. д.
• Внутренние переводы на счета банка;
• Переводы на счета в других банках;
• Обмен валюты;
• Выписки по счетам.

Эмиссионные процессы: распределение ролей

Центробанк:

• выпускает банкноты — денежные знаки;
• выполняет функцию приобретения казначейских билетов и выпускает против них банкноты для баланса;
• производит контроль за выпуском ценных бумаг коммерческими банками, ведет их учет и переучет, выпуская против векселей свои деньги;
• покупает иностранную валюту, выпуская параллельно собственную против неё.

Читать далее: Займ-Экспресс онлайн-заявка через личный кабинет и отзывы клиентов

Казначейство:

• осуществляет выпуск казначейских билетов;
• производит разменные монеты.

Коммерческие банки:

• осуществляют выдачу кредитов (кредитных денег) экономическим агентам в качестве государства, предприятий, иностранных компаний, частных лиц.

Электронные деньги

Новый финансовый инструмент — электронные деньги, появился сравнительно недавно. С их помощью можно совершить покупку в интернет–магазине. Работодатели могут заплатить зарплату своим «удаленным» сотрудникам. Самые известные системы электронных денег в России – WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI. Пополнить электронный кошелек можно, используя платежные терминалы, некоторые офисы продаж (Евросеть, Связной), банковские отделения, системы переводов (Contact, Юнистрим), а также счет мобильного телефона.

Плюсы электронных денег:

• Конфиденциальность и высокий уровень защиты;
• Удобство – при открытии счета не требуются документы и личное присутствие в банке;
• Не нужно платить за обслуживание электронного кошелька;
• Быстрота обмена валют и переводов;
• Уникальность – некоторые товары в интернете можно приобрести только за электронные деньги.

Деньги, являясь средством обмена товарами и услугами, постоянно меняют свое обличие, но всегда служат мерой их стоимости. На данном историческом витке, по мнению специалистов, разумно использовать все существующие виды денег. Исходя из жизненных ситуаций, выбирайте подходящие формы расчета. Банковская карта, наличные купюры, электронный кошелек – это всего лишь инструменты, которыми необходимо учиться пользоваться.

ДЕНЬГИАзбука инвестора24.02.2015

Что такое эмиссия денег?

Определение эмиссии означает процесс «производства» новых денег, как важнейшего элемента финансовой системы государства.
Безналичный вид эмиссии происходит при предоставлении банками ссуд заемщикам. При этом процессе увеличивается масса безналичных денег на рынке. Если вкладчик снимает наличные со счета в банке – оборот растет за счет наличности. Соответственно, оборот наличных и безналичных средств уменьшается, если вкладчики гасят свои кредиты тем или иным способом. Эмиссионная система государства – это процесс выпуска, а также обращения на рынке национальных денег, регламентируемый законодательством.

Современные тенденции экономического развития стран с рыночными принципами привели к развитию и значительному преобладанию в их общем денежном обращении доли безналичных денег при параллельном уменьшении наличности.

Первый этап эмиссии безналичных денег наблюдается тогда, когда происходит выдача главным банком (Центробанком) сумм кредитов другим финансовым учреждениям по ставке рефинансирования, которые оседают на их корреспондентских счетах. У Центробанка остается сумма выданных кредитов, которая погашается при их возврате.

Безналичные деньги могут выдаваться в виде кредитов всеми банками, имеющими лицензию, однако, это не может осуществляться без контроля Центробанка. Объемы переводов между банками строго регламентируются – не допускается их превышение над средствами корреспондентского счета банка.

В случае недостатка средств банки обычно меняют ставки рефинансирования. Увеличенная масса денежного оборота из-за возрастающего кредитования называется эффектом банковского мультипликатора, провоцирующего негативные экономические ситуации.

Схема денежной эмиссии банковской системы

В современной экономике удельный вес банковских депозитов по отношению к общей денежной массе достигает уровня 70-90% в различные периоды. Эти счета создаются самими банками при кредитовании. В результате в последнее время складывается ситуация, когда рост денежных ресурсов значительно опережает рост ВВП, что расшатывает экономику и провоцирует возникновение финансового кризиса.

Обратный процесс – уменьшение кредитных денег осуществляется при погашении кредитов.Если этот процесс не обеспечивается адекватным объемом эмиссии, то наблюдается процедура ее ликвидации – так называемое кредитное сжатие.

• Эмиссия денежных средств может таить в себе опасность, в первую очередь безналичная. Когда экономика страны на подъеме, банки начинают снижать требования к заемщикам и выдавать больше займов. Граждане берут больше потребительских кредитов и тратят их на различные товары и услуги. В этом случае спрос начинает превышать предложение – экономика не может нарастить в таком темпе производство. Как следствие начинают расти цены.
• Для коммерческих банковских организаций выдача кредитов заемщикам с низкой платежеспособностью увеличивает риски невозврата займов.
• Еще слишком большое количество денег в обороте увеличивает темпы роста инфляции. В этом случае Центральный банк может повысить минимальную ставку, и поднимутся ставки по кредитам для физических и юридических лиц. Это повлечет за собой снижение спроса на кредиты и не даст инфляции расти.
• Чрезмерный выпуск денег и увеличение денежной массы может привести к увеличению задолженности физических и юридических лиц перед банками.
• Увеличение денежной массы в обращении опережает рост ВВП, что может привести к финансовому кризису.
• Еще один минус – нарушение платежного баланса в государстве. Когда растет инфляция, стоимость импортных товаров становится ниже, чем продукция собственного производства. В итоге страдают отечественные предприятия, которые не могут реализовать свою продукцию. В этом случае происходит отток денег из производства в торговлю.
• Экспорт товаров снижается, что приводит к уменьшению объемов производства и риску закрытия предприятий.
• Страдают также и потребители, так как происходит перераспределение доходов. Когда работник получает фиксированный оклад, при росте цен его реальный доход становится ниже. На полученную сумму человек сможет приобрести меньшее количество товаров и услуг. При этом доход работников торговой сферы сильно увеличивается.
• Возникает дефицит бюджета, так как затраты рассчитываются по текущим ценам, а налоговые отчисления производятся по ценам прошлых периодов.
• При безналичной эмиссии и выдаче кредитов банкам второго уровня существует риск, что банки могут употребить эти суммы для приобретения иностранной валюты и нецелевого использования.
• В настоящее время эмиссия денежных средств в России не обеспечивается золотом. Поэтому чрезмерный выпуск в обращение денежных средств может привести к обесцениванию национальной валюты.

Читать далее: Деньги на дом — заявка онлайн, обзор МФО и отзывы клиентов

Это введение в обращение новых наличных и безналичных денег, увеличивающее денежную массу.

Эмиссию наличных денег в Российской федерации имеет право проводить только Центральный банк России. Выпуск в обращение новых бумажных банковских билетов и монет разного достоинства происходит для замены уже изношенных купюр или для экономической стимуляции.

Базой безналичных расчетов является депозитно-чековая эмиссия ценных бумаг. Осуществлять ее может не только Банк России, но и коммерческие банки. В большинстве случаев безналичная эмиссия подразумевает выдачу кредитов, как организациям, так и частным лицам. При этом банковский мультипликатор (специальное правило) позволяет коммерческим банкам кредитовать клиентов в размере, заметно превышающим собственные средства кредитных учреждений.