Стоит ли вкладывать деньги в криптовалюту

Здравствуйте, уважаемые читатели. Тема сегодняшней статьи: инвестирование в криптовалюту.

Есть ли у Вас свободные средства? Совсем немного — хотя бы 10−20 тысяч рублей? Наверное, Вы не раз задумывались о том, чтобы вложить их куда-нибудь, но всякий раз предпочитали не делать этого.

Оно и понятно: банки дают слишком низкий процент, для игры на фондовых рынках необходимы знания и чутье, остальные могут оказаться обычными «кидалами».

Что же делать, если сбережений совсем чуть-чуть, но хочется иметь хорошую доходность?

Существует отличный способ вложить совсем небольшую сумму, но получить ощутимый доход спустя уже несколько месяцев. Этот способ — инвестиции в криптовалюту. О том, что это такое, а также о том, в какую криптовалюту инвестировать в 2020 году, я и хочу сегодня поговорить.

Что такое криптовалюта?

Давайте начнём с простых вещей, а именно ещё раз узнаем что такое криптовалюта для инвестора.

Криптовалюта — цифровой актив (что-то вроде денег, только выраженных не бумагой или золотом, а в виде кода), учёт которого полностью децентрализован. Это значит, что нет никакого «центра», который бы массово выпускал биткоины или другие криптовалюты. Из-за этого контролировать их обращение не могут никакие государства и суды.

Почему он так популярен?

Конечно, такой подход не мог не отразиться на популярности (а как следствие, и на курсе) биткоина.

Как только люди начали понимать, что такое криптовалюта, курс её самого первого вида (биткоина) начал резко расти. Даже сегодня, спустя почти 10 лет после появления самой популярной криптовалюты, инвестировать в биткоин очень выгодно — его курс за 2016 год вырос более чем на 300%.

Есть ещё причины?

Популярность биткоина обусловила появлением других криптовалют.

Спустя некоторое время, после появления Bitcoin’а, начали появляться другие похожие системы. В наши дни, люди, желающие инвестировать в нетрадиционные активы, имеют большой выбор на этом рынке, ведь теперь на биржах можно найти добрый десяток крепких и быстрорастущих конкурентов биткоина.

Особенно среди альткоинов (так сегодня называют все криптовалюты, отличающиеся от биткоина) я хотел бы выделить DASH и ETH. За 2020 год курсы этих «цифровых денег» выросли в 12 и 8 раз соответственно. Разница по сравнению даже с биткоином огромна: наверное, ни один актив мира не принёс в прошедшем году такую же прибыль, как альткоины.

Всё ли так просто?

Впрочем, радоваться возможности быстрого обогащения я бы не стал — подводных камней здесь, как и в других сферах инвестиций, хватает.

Инвестировать в криптовалюту, тем более альтернативную, опасно всегда: если у обычных активов всегда просматриваются какие-то перспективы к затяжному падению или длительному росту, то у биткоинов и других «цифровых денег» их практически не существует.

Поднять или опустить курс за какие-то несколько часов по силам большой группе спекулянтов, которые будут действовать координированно.

За почти 10-летнюю историю существования биткоинов было несколько случаев, когда курс падал очень резко и практически без причины. Так, 1−2 января 2020 года курс биткоина составлял 1153 доллара, а уже 5 января он опускался до отметки 850 долларов.

Альткоины — хорошая альтернатива биткоину: доходность у них ещё больше, чем у самой популярной криптовалюты, а рисков ненамного больше. Впрочем, продолжаться это будет далеко не всегда: для другой «цифровой валюты» аналитики рынка предсказывают переход в стагнацию уже через 2−3 года.

Способы инвестирования в Bitcoin

С развитием криптоиндустрии увеличивается количество возможностей для выгодных вложений в биткоин и алькоины. В числе основных способов криптоинвестирования в 2020 году следует отметить следующие:

1. Покупка монет — наиболее распространённый метод, предполагающий приобретение актива по выгодной цене с перспективой на дальнейший рост его стоимости. Самой востребованной монетой для денежных вложений сегодня остается Bitcoin. Значительный доход могут принести альткоины. При выборе актива специалисты рекомендуют учитывать совокупность его характеристик — таких, как рыночная капитализация, динамика ценовых изменений, инновационность и полезность продукта.

2. Вложения в майнинг — метод, обеспечивающий участие в создании криптовалюты. Первоначальные вложения в оборудование окупаются в течение 1-2 лет (с учетом существующей сложности сети). Майнер может сократить расходы, подключившись к одному из криптовалютных пулов или получать пассивный доход от приобретенных мощностей в сервисе облачной криптодобычи.

3. Участие в ICO — один из самых высокодоходных, быстрых и наиболее рискованных способов инвестиций. Согласно статистике, средний доход от вложений в блокчейн-стартапы с учетом провальных проектов в 2020 году составил порядка 1300%. Однако инвестору необходимо тщательно изучить всю информацию о продукте — начиная от идеи, возможностей для её реализации и заканчивая командой разработчиков.

4. Инвестирование в криптовалютные фонды — возможность вложить средства в биткоин или другие монеты под определённый процент, без необходимости самостоятельно оценивать перспективы и риски. Такие инвестиции предполагают доверительное управление, осуществляемое командой профессиональных трейдеров и аналитиков. Наиболее известные фонды: The Token Fund, Draper Associates, Digital Currency Group, Blockchain Capital, Andreessen Horowitz.

Преимущества и риски биткоинов

Далее мы познакомимся с основными перспективами и рисками, которые ожидают тех, кто собирается инвестировать в биткоин под проценты.

Чтобы решить, стоит ли вкладывать собственные деньги в криптовалюту или нет, нужно понять, какие финансовые выгоды это принесёт и с какими рисками придётся столкнуться. Здесь я постараюсь описать всё максимально подробно, но принимать решение об инвестициях в биткоин Вам нужно будет самостоятельно.

Плюсы вложений средств в биткоин

1. Достаточно стабильный рост. За всю историю существования биткоина большие падения, конечно, были, но происходило это нечасто: в среднем один раз за 2−3 года. Четырёхкратный рост за 2020 год значительно перекрывает падения: удачливый инвестор может, вложив средства в самую популярную криптовалюту, за год так и не столкнуться с падением её курса.
2. Доверие пользователей. У биткоина получилось стать популярным: даже снижаясь, он впоследствии резко рос вверх. Сегодня огромное количество пользователей биткоина выступает своеобразным «гарантом» его стабильности: не может же несколько миллионов грамотных людей доверять ненадёжному активу, верно?
3. Высокая ликвидность. Продать биткоин сегодня — не проблема: по всему миру открываются биткойноматы, количество биткоин-бирж увеличивается каждый год, даже некоторые торговые точки принимают самую популярную криптовалюту.
4. Независимость от внешних событий. Негативно повлиять на биткоин могут, наверное, только сбои в компьютерных системах. Политические, экономические, социальные «передряги» — всё это биткоину нипочём: он полностью децентрализован, и события в какой-то стране или регионе на него, по сути, никак не влияют.
5. Низкий контроль. Биткоин сегодня — одно из двух платёжных средств (второе — наличные деньги), контроль за обращением которых вести практически невозможно. Это очень удобно: надзорные органы не знают, сколько у Вас денег, где Вы их держите и на что тратите.
6. Низкие комиссии. Может, не самое важное преимущество биткоина, однако я решил рассказать и о нём. Сегодня за хранение, обмен и другие операции с самой популярной криптовалютой комиссии хоть и взимаются, но в небольшом размере, что выгодно отличает их от денег, которые хранятся в банках. По мере того как финансовые учреждения будут всё больше и больше увеличивать размер платы за свои услуги, данное преимущество биткоина будет выходить на первый план.

Риски и недостатки

1. Проблема масштабирования. Биткоин-сеть со временем увеличивается, поскольку количество биткоинов повышается. Однако, пропускная способность сети криптовалюты не изменяется, из-за чего сегодня уже возникают проблемы с переводами. Самое главное негативное следствие — это увеличение времени, которое требуется для перевода биткоинов от отправителя получателю. Часто они просто застревают в сети. Кроме того, ограниченность пропускной способности сделала невыгодными мелкие операции с биткоинами. Проблема сегодня решается и Segregated Witness, и Bitcoin Unlimited, однако они до сих пор так и не сумели полностью устранить её. А значит, если протокол останется старым, то система будет пропускать через себя всё меньше и меньше биткоинов, что приведёт к уменьшению привлекательности биткоина для инвесторов. Больше всего от проблемы страдают те владельцы биткоинов, которые предпочитают хранить свои средства не на биржах, а на локальных кошельках: чтобы их биткоины попали в систему, их нужно перевести из собственного хранилища, а сегодня это занимает много времени и отнимает кучу нервов.
2. Возможность образования «пузыря». Многие инвесторы испытывают большие сомнения в том, стоит ли инвестировать в биткоин в 2020 году. Всё дело в том, что за неполные пять месяцев курс увеличился почти в 2 раза (январь — 1000 долларов, середина мая — 2050 долларов). Конечно, за биткоин говорят и объективные причины, коих тоже немало, поэтому нынешний рост совершенно необязательно нужно рассматривать как «пузырь», который обязательно лопнет. Конечно, волатильность биткоина очень высокая (впрочем, от актива с такой доходностью другого ожидать и не стоило), однако многие аналитики предсказывают её скорое уменьшение в связи со стабилизацией развития самой популярной критовалюты.

Классические стратегии инвестирования

Майнинг – один из вариантов инвестирования, требующих немалых затрат на покупку оборудования. Мы же рассмотрим основные стратегии, используемые инвесторами с разным объемом свободных средств: инвестиции в биткойн (bitcoin — BTC) на вырост и торговля криптовалютой.

Регулярно отслеживайте курс bitcoin, чтобы вовремя его продать и получить прибыль

На вырост

Подходит всем, даже новичкам.

Требуется:

• Завести кошелек.
• Выбрать площадку для торгов.
• Приобрести криптовалюту и перевести ее в кошелек для хранения на период роста валюты.
• Дождаться повышения цены.
• Перевести из кошелька на баланс.
• Продать.

Особенности таких инвестиций:

• Требуется терпение. Как показывает история падения и роста цены, значительного повышения придется ждать 1, а то и 2 года.
• Чтобы защитить вложение в биткоин, рекомендуется сохранить кошелек на флэш-карте. Главное – не потерять ее, так как восстановить не представляется возможным.

Мы зарабатываем благодаря этим инвестиционным площадкам:

CryptoCards.Plus отзывы и обзор проекта Crypto Cards Plus со средней дневной доходностью 0,8%

ComexTrades.com отзывы и обзор инвестиционной площадки с доходностью от 1,5% в день

8bit.ltd — отзыв о 8 bit ltd и обзор проекта с ежесуточным заработком от 0,5%

Торговля на бирже

Желательно наличие опыта торговли на Форексе и/или бинарных опционах, так как принцип заработка аналогичен.

Необходимо:

• Найти интернет-сервис.
• Пополнить баланс.
• Определиться со стратегией.
• Покупать и продавать криптовалюту.

Среди недостатков способа, помимо наличия опыта, стоит отметить:

• чтобы добиться хорошей прибыли потребуется вложить в bitcoin достаточно крупную сумму;
• временные затраты на ведение торгов, а также изучение основ и нюансов рынка криптовалют;
• высока вероятность потери всех средств из-за колебаний цены и вся ответственность лежит на плечах трейдера.

Специальные биржи можно найти в свободном доступе, в интернете

Как выбрать биржу для торгов

Чтобы выбрать площадку, нужно руководствоваться следующими правилами:

• Обращаем внимание на объем торгов. Данный показатель указывает на популярность площадки. Чем больше трейдеров торгуют на ней, тем выше оборот, значит – можно доверить свои деньги.
• Репутация для инвестиций биткоинов. Следует ознакомиться с отзывами, обращая внимание на скорость вывода, резкое изменение графика, приводящее к сливу, и другие показатели работы.
• Размер комиссии. Чем меньше, тем лучше.
• Ограничение для трейдеров из определенных стран.
• Конвертационный курс. Изучите данный показатель, так как разница предложений площадок может достигать 11% и более.

Некоторые площадки отказываются обслуживать пользователей из некоторых государств

Вклад

Помимо классических стратегий заработка на биткоине в последнее время набирает популярность вариант, аналогичный вкладу в банке. Хайп-проекты предлагают вложить в биткоин и получать процент. Срок хранения может достигать нескольких лет, а размер процента напрямую зависит от инвестированной суммы.

Минусы:

• Короткий срок жизни многих проектов.
• Задержки в выплате средств.
• Блокирока аккаунта по разным причинам с обнулением баланса.

В связи с высоким риском потери инвестиций нужно ответственно отнестись к выбору проекта и доверять деньги компаниям:

• Работающим долгое время в этом направлении.
• Имеющим хорошие отзывы в интернете.
• Выплачивающие прибыль в оговоренные сроки.
• Возвращающие вклад инвестору по первому требованию.

Наряду с высокой прибылью, вклады в хайпы отличаются высоким риском

Как еще вложить деньги в биткоины под проценты и заработать? Предложения поступают не только со стороны хайп-проектов – высокодоходных вариантов инвестирования с очень высокой возможностью потери денег.

Многие площадки предлагают программы вкладов, где процент начисляется в зависимости от срока и суммы. К примеру, при размещении на 2 недели начисляется до 1% годовых, на 1 месяц – 3%, а на год – 5%.

Как вложить деньги в биткоин:

• Зарегистрироваться с указанием номера ВТС кошелька.
• Открыть счет.
• Перечислить биткоины.

По окончанию срока вклада средства будут числиться на балансе, откуда их можно вывести на кошелек или повторно вложить.

Преимущества вкладов:

• Пассивный доход, формируемый на разнице покупки-продажи валюты, а также процента, начисленного проектом.
• Не требуются знания криптовалютного рынка и опыта биржевой торговли.
• Экономия времени.
• Использование вклада по своему усмотрению: выводить, обналичивать, реинвестировать и др.

Не стоит забывать про риски вложения в биткоин через биржу. Они относятся к неторговым видам, а именно возможности закрытия биржи в любой момент.

На некоторых биржах есть гарантии возврата средств в случае взлома площадки, а также оперативные выплаты и возврат средств

Кредитование

Для получения токенов в долг нужно:

• Зарегистрироваться на специальной бирже.
• Найти среди объявлений подходящее по условиям предложение.
• Взять заем.

Давайте разберемся, как инвестировать в биткоин путем кредитования:

• Зарегистрироваться на бирже.
• Перечислить на счет валюту.
• Разместить объявление.
• Одобрить заявку.
• Дождаться окончания срока кредита,
• Получить обратно свои токены с процентом.

Нужную сумму можно взять взаймы, как у одного кредитора, так и нескольких, собрав ее по частям

Преимущества и риски альткоинов

Альткоины — все цифровые валюты помимо биткоина. Инвестиции в них сегодня также являются прибыльными, однако и рисков здесь предостаточно.

Рассмотрим основные особенности альткоинов.

Перспективы роста

Альткоины — молодые криптовалюты: большинству из них нет ещё и пяти лет. Как я уже говорил в начале, DASH и ETH продемонстрировали в 2020 году 12-кратное и 8-кратное увеличение стоимости (для сравнения, биткоин вырос «всего» в 4 раза). У других цифровых валют потенциал к практически неограниченному росту также имеется: знает о них пока совсем немного людей.

«Низкая база»

Эффект «низкой базы» — то, что может сгубить неопытных инвесторов в альткоины: знающие игроки учитывают его, а вот те, кто начал инвестировать в альтернативную криптовалюту уже после её многократного роста, могут столкнуться с большим разочарованием.

Что же такое «эффект низкой базы»? Не буду грузить теорией, а сразу перейду к примеру.

Так, представим себе ситуацию, при которой какая-нибудь криптовалюта стоит 2 доллара. Её популярность пока не очень высокая — инвесторы не считают такую цифровую валюту высокодоходным активом и не обращают на неё внимания.

Этим пользуются игроки «на повышение», начиная массово увеличивать курс криптовалюты, и через месяц её курс составляет уже 32 доллара.

Рост в 5 раз — огромный, но он не был подкреплён какими-то фундаментальными причинами, а лишь деятельностью игроков, которая завтра может развернуться совершенно в обратную сторону.

Кроме того, хоть в относительных значениях увеличение составило 5 раз, но в абсолютных цена на альткоин повысилась всего на 30 долларов. Если же цена на такую валюту увеличится на 30 долларов ещё раз, то его цена составит 62 доллара. Не говоря уже о том, что «подогреть» такой рост будет намного сложнее, относительное увеличение будет намного меньше: 62:32 ≈ 2.

Двукратное увеличение, конечно, тоже неплохо, однако неопытные инвесторы рассчитывают на пятикратный рост!

Именно поэтому эффект «низкой базы» обязательно стоит учитывать, обращая внимания на то, с каких позиций начал расти альткоин.

Спекуляции и что о ней нужно знать

Данный фактор по большей части относится к тем альтернативным криптовалютам, которые имеют слабую капитализацию, однако и более устойчивые альткиоины могут существенно пострадать.

Чем меньше капитализация (суммарный объём) альтернативной цифровой валюты, тем больше возможностей у манипуляторов «играть» с их курсом, резко поднимая или опуская его в зависимости от своих желаний. Иногда выявить спекуляции невозможно даже на основе анализа долгосрочного изменения курса криптовалюты: иногда он может искусственно подниматься или опускаться на несколько месяцев и даже лет, а затем возвращаться к своим реальным значениям.

Страдают в итоге те инвесторы, которые, обнаружив перспективность криптовалюты, вложили значительную часть своих средств в неё, а потом «прогорели», когда курс вернулся к своим фундаментальным значениям.

Спастись от воздействий спекулянтов можно только при всестороннем анализе технологии, на которой основан альткоин: если она действительно перспективная (например, ETH), то даже объединенные усилия множества манипуляторов не смогут остановить обоснованный рост курса.

Тенденции и интересные характеристики криптовалют

Следующее, о чём я обязательно должен рассказать Вам — тенденции, существующие в мире криптовалют сегодня.

Уменьшение «важности» биткоина

Первая (и, наверное, самая важная) — уменьшение «важности» биткоина.

Что я имею в виду?

Ещё в начале 2020 года на биткоин приходилось более 80% массы всех криптовалют, однако сегодня этот показатель лишь немного превышает отметку в 50%. Капитализация всех альткоинов увеличилась до 28 миллиардов долларов (для сравнения — в 2020 году было 1,7 миллиарда долларов).

На эту тенденцию обязательно нужно обратить внимание, решая, куда инвестировать в 2020 году — вполне возможно, самым выгодным вложением окажется покупка альтернативной цифровой валюты, а не биткоинов.

Доходы от хранения единиц криптовалюты

Следующая интересная особенность альткоинов — доходы от хранения единиц криптовалюты.

Так, например, мастерноды DASH приносят своим владельцам доходы (при условии поддержания статуса «в сети») от монет, которые добываются майнерами. Если же образование новых единиц альткоина происходит посредством POS-майнинга, то при наличии у инвестора средств в локальном кошельке и отсутствии с ними операций в определённый период на них «капает» процент.

Наличие «права голоса» у инвестора

Ещё одна характеристика альткоина, которая может сыграть решающую роль при решении вопроса о том, в какую криптовалюту инвестировать — наличие «права голоса» у инвестора.

В чём оно заключается?

Если у владельца альткоинов скапливается определённый процент от всех единиц данной цифровой валюты, то он приобретает определённое влияние при решении вопросов о том, куда «двигаться дальше». Конечно, процент для возможности принимать решения должен быть достаточно высоким, да и далеко не все криптовалюты имеют такую возможность.

Различные взгляды законодательства

Заключительная особенность криптовалют — различные взгляды законодательства. Так, к примеру, биткоин сегодня уже может использоваться в Японии в качестве официального платёжного средства наравне с валютой государства.

Для альткоинов такой возможности ещё не предусмотрено ни в одной стране, однако их легализация тоже не за горами.

Финансовые пирамиды.

Помимо операционных вопросов торговли криптовалютами, существует также высокий риск мошенничества. На фоне дезинформации и отсутствия ясности в торговле биткойнами, нашлось много мошенников, выстраивающих финансовые пирамиды.

Они «гарантируют высокую доходность» первым инвесторам за счет денег новых вкладчиков. Некоторые такие компании утверждают, что в кратчайшие сроки могут удвоить первоначальные вложения.

Профессор IFIF Business School Раджендра Синха предостерегает:

«Растущее использование виртуальных валют на мировом рынке облегчает привлечение инвесторов в финансовые пирамиды. Вкладчики должны быть осторожны инее вестись на обещания нереальных прибылей».

С этим согласны даже сторонники биткойна. Хесем Рехман из Bitxoxo подчеркнул:

«Имейте в виду, что биткойны очень неустойчивы, поэтому невозможно обещать гарантированную прибыль».

Где лучше торговать валютой?

В Интернете сегодня функционирует несколько бирж, на которых после регистрации можно купить как биткоины, так и популярные альткоины. Средства можно в любой момент продать (обменять на другую криптовалюту) или вывести из системы на банковский счёт или электронный кошелёк.

Биржи демонстрируют пользователям актуальную информацию по курсам всех цифровых валют, а значит, у инвестора есть время, чтобы отреагировать на изменения и сделать свою прибыль максимальной.

Среди прочих, я бы хотел выделить две:

• Exmo.me — русскоязычная биржа, работающая с 2013 года. В ней интегрировано множество платёжных систем удобных для граждан России. В ней представленны только популярные криптовалюты: Bitcoin, Latcoin, Dogecoin, Dash, Ethereum
• Poloniex.com — мировой гигнт, являющийся более серьёзным и функциональным инструментом для настоящих спекулянтов. Здесь представлены сони альткоинов