Финансовая подушка безопасности

Финансовая подушка безопасности – это неотъемлемая часть грамотного и эффективного управления своими личными финансами. И каждый человек, который собирается стать успешным человеком, должен начать свой путь к финансовой свободе с ее создания. А для этого необходимо четко понимать, что такое финансовая подушка безопасности, какой она должна быть, и, как ее создать.

Что такое финансовая подушка безопасности

Финансовая подушка безопасности – это определенная сумма денег (необходимый резерв), накопленная человеком и предназначенная для использования в случае различных и критических форс-мажорных обстоятельств.

Критические форс – мажорные обстоятельства – это такие жизненные ситуации, при возникновении которых у человека отсутствуют денежные средства на необходимые расходы.

В качестве форс-мажорных обстоятельств могут выступать такие жизненные ситуации, как потеря работы, сокращение, банкротство, какая-либо катастрофа, получение травмы, дорогостоящее лечение и т.д..

Финансовая подушка безопасности – это неприкосновенный запас, трогать который нельзя ни при каких обстоятельствах, за исключением действительно критических, угрожающих дальнейшему существованию человека. Покупка телефона, одежды, компьютера и других подобных расходов не относится к критическим обстоятельствам. То есть, трата денег на то, без человек не умрет, не является форс-мажорными ситуациями, на которые брать средства из подушки безопасности нельзя ни при каких обстоятельствах.

Определение размера финансовой подушки безопасности

Считается, что оптимальным размером финансовой подушки безопасности является как минимум шесть ежемесячных зарплат. Рассчитывая размер ФПБ необходимо учесть два основных показателя:

1. Неотложные ежемесячные нужды. Это платежи за коммунальные услуги, плата за мобильную связь, интернет, спутниковое телевидение, проезд, детские учреждения, питание, налоги и т.д.
2. Комфортное существование. Здесь к платежам из первого пункта добавляются траты на увлечения и досуг: платные кружки, спортивные секции, посещение парков, кинотеатров и т.п.

Второй показатель будет намного больше первого. При создании неприкосновенного фонда лучше ориентироваться на него. Ведь чем больше средств отложится про запас, тем лучше. Если доход составляет только заработная плата, нужно просто умножить её размер на 6 и ориентироваться на эту сумму.

Видео по теме:

А можно подсчитать все обязательные ежемесячные траты. Пример такого подсчёта:

Расходы	Примерная сумма
Питание	15 000 рублей
Коммунальные услуги	10 000 рублей
Телефон, интернет	2 000 рублей
Обучение (детский сад, школа, институт)	20 000 рублей
Выплаты по кредиту	10 000 рублей
Другие платежи (транспортные расходы, ежемесячная покупка лекарств, какие-либо услуги)	8 000 рублей

В сумме получилось, что на ежемесячные расходы тратится 65 000 рублей. Значит, минимальная сумма для ФПБ составит 390 000 рублей.

Размер финансовой подушки безопасности для каждой семьи будет отличаться. Для некоторых семей будет достаточно 100 000 рублей, чтобы 6 месяцев жить на них. А другой семье будет мало и нескольких миллионов.

Какой должна быть финансовая подушка безопасности

Для создания подушки безопасности, существуют свои правила, которые должен знать каждый человек, решивший создать необходимый резерв.

1.Размер финансовой подушки безопасности

Считается, что оптимальный размер подушки безопасности должен равняться шести месячному доходу человека, который должен покрывать его все необходимые расходы за этот период времени.

Размер шести месячного дохода берется, потому что считается, что этого периода будет достаточно, чтоб человек решил все свои жизненные проблемы. Это необходимый минимум. А в идеале, ее размер должен доходить до 36-кратным вашим ежемесячным расходам.

Только вы помните, что если ваша финансовая подушка безопасности будет ниже необходимого минимума, это уже что-то и гораздо лучше, чем вообще ничего.

2.Валюта подушки безопасности

В какой валюте хранить свои сбережения? По своей сути, это тоже немало важный вопрос, где существует множество мнений, которые, как правило, расходятся. Но правила при выборе валюты подушки безопасности остаются неизменными.

Не храните все яйца в одной корзине. Если обесценится одна валюта, у вас должны остаться сбережения в другой валюте.

Валюта подушки безопасности должна быть ликвидна. Вы ее должны в случае форс-мажорных обстоятельств легко и быстро получить.

Учитывать экономическую обстановку в стране. Это, конечно, сложнее будет сделать, но выполнить его можно. Смотрите новости, читайте газеты, задавайте вопросы знающим людям и т.д..

Самое важное. Никаких акций, облигаций и всему тому подобной ерунды.

ВСЕГДА ПОМНИТЕ: Создание подушки безопасности – это не инвестирование. Ваша цель – сберечь и сохранить. Не надо из нее пытаться извлечь выгоду. Иначе вы просто потеряете весь свой резерв.

И какой вывод можно сделать? Если учесть, что сбережения лучше распределить по разным «корзинам», вы могли их легко и быстро получить, и вашей целью является их сохранность, то можно смело сказать, что ваша подушка безопасности должна храниться в российских рубля. По крайней мере, большая ее часть. Немного денежных средств можно перевести в валюту других стран. Только их количество не должно быть значительным, чтоб в случае их потери, у вас осталась достаточная денежная сумма на случай форс-мажора.

3.Где хранить финансовую подушку безопасности

Сохранность вашей подушки безопасности – это главное условие, к которому вы должны отнестись очень серьезно. Иначе вам просто грозит потеря ваших резервных накоплений.

Важным и самым главным условием при определения места хранения вашей подушки безопасности является то, что:

• во-первых, ее можно было легко и быстро получить;
• а во-вторых, она не должна быть легко доступна.

Звучит немножко противоречиво, но это можно объяснить.

«Легло и быстро» означает то, что в случае форс-мажора вы могли и взять свои деньги сегодня. Ни завтра, ни после завтра, ни через неделю, две, три, а именно сегодня. Поэтому, как и в предыдущем пункте, ни каких акций, облигаций, недвижимости и все тому подобное быть не должно. На их реализацию, как правило, требуется немало времени. А где вы видели форс-мажор, который бы согласился хоть немного подождать.

«Не быть легко доступными» означает, что ваши средства не должны лежать под матрацом, в банке, в погребе, на банковской карте или еще тому подобной ерунде. Вы должны выбрать такое место хранение, чтоб до этого места необходимо было сделать несколько действий и вы, пока до него добираетесь, передумали бы тратить свои сбережения.

Исходя из выше сказанного, можно смело предложить наиболее доступный всем людям способ хранения своих сбережений, которым является открытие депозита в банке. Так вы не только сбережете свои средства, но еще и получите небольшой на них процент, который убережет их от инфляции.

Правда, к выбору банковского депозита тоже есть свои требования:

• во-первых, выбранный банк должен быть надежным с долей государственного капитала;
• во-вторых, так как ваша цель накопить деньги, депозит в банке должен быть пополняемый;
• и в-третьих, к вашему депозиту должен быть обязательно подключен мобильный и интернет банк, чтоб вы в случае непредвиденных обстоятельств могли оперативно сработать и перевести ваши средства, куда вам будет надо.

Как создать финансовую подушку безопасности

Какая должна быть подушка безопасности, мы выяснили. Теперь можно поговорить о том, как ее создать. А для этого необходимо четко и твердо без всяких поблажек соблюдать ряд необходимых советов.

1. Всегда, в независимости от того, когда и какого размера вы получили доход, минимум 10% этого дохода необходимо положить на подушку безопасности. В идеале, она должна быть приближена к 40 – 50%. Чем больше, тем лучше. 10% — это минимум, отсутствие которого вы даже не ощутите.
2. Регулярно устраивайте себе дни, в которые вы абсолютно не будете тратить деньги. И эту сумму, которую вы предположительно могли потратить, положите на ваш резервный счет.
3. Проведите анализ своих финансовых трат и сократите свои расходы, а некоторые расходы замените на менее затратные.
4. Найдите способ увеличить свои доходы, не увеличивая свои расходы. Сумму увеличенного дохода откладывайте на подушку безопасности.
5. Придумайте себе способ экономии своих средств. Например, пользуйтесь различными акциями, распродажами, кешбэком, картами типа Халва от Совкомбанка и все тому подобной ерундой. Сэкономленные различными способами деньги кладите на ваш резервный счет.
6. Полученную премию, прибавку к зарплате, деньги от дополнительного заработка тоже откладывайте на счет подушки безопасности.

Здесь еще хочется отметить, что выше приведенные требования являются по своей сути просто советами, которыми вы, если воспользуетесь, то обязательно, уже в самое ближайшее время, создадите финансовую подушку безопасности необходимого вам размера. А так, человек в силу своей индивидуальности и жизненных обстоятельств, может самостоятельно придумать себе способы создания подушки безопасности. Главное, чтоб эти способы были регулярными и обязательны для исполнения.

Пример создания финансовой подушки безопасности

Для еще болей наглядности, разберем создание финансовой подушки безопасности на конкретном примере.

Предположим, что размер вашей зарплаты составляет 30 000 рублей. Сумма небольшая, но, к большому сожалению, у большинства наших российских граждан она именно такая. Теперь приступим:

1. Определяем вам денег необходимо в месяц для того, чтобы прожить так, как вы привыкли. Если вы не набираете долгов, то она и будет такой же 30 тыс. руб..
2. Определяем срок подушки безопасности, то есть, на сколько месяцев будем ее создавать. Возьмем оптимальный размер, который составляет шесть месяцев. Если вы хотите ее создать на более длительный срок, то возьмите в расчет больше месяцев. Это даже лучше. Больше можно, меньше нельзя.
3. Рассчитаем сумму нашей подушки безопасности, которая будет равняться: 30 тыс.руб. х 6 месяцев = 180 000 руб. Это и станет той суммой, которую вам необходимо накопить.
4. Теперь можно приступить к поиску способов, с помощью которых будем создавать нашу финансовую подушку безопасности. У каждого человека они будут свои, в зависимости от его индивидуальных особенностей, жизненных обстоятельств и возможностей.
5. После того, как вы придумали и продумали все способы, с помощью которых собираетесь создавать подушку безопасности, обязательно воплотите их в жизнь. И четко и твердо без поблажек следуем им.
6. Обязательным требованием для исполнения должно стать то, что вы с каждого вашего дохода и поступления денежных средств, в первую очередь должны отложить минимум 10% от этой суммы. Только после этого можете приступить к трате остальной суммы денег. Еще лучше, если вы будете откладывать процентов 25 – 40. Больше 10% можно, даже лучше, меньше никак нельзя. Это обязательное условие, которое должно быть исполнено при любых жизненных обстоятельствах, и, которое обжалованию не подлежит.

Вот как то так. Теперь вы можете приступить к своей собственной подушки безопасности, просто подставив свои данные.

Что такое финансовая подушка безопасности семьи

Начну с определения финансовой подушки безопасности.

Финансовая подушка безопасности семьи – это неиспользуемый для обычных нужд семьи запас денежных средств, достаточный для проживания семьи в обычном режиме в течение шести и более месяцев.

Финансовая подушка безопасности накапливается и формируется для ее использования в случае, если в семье происходят кризисные события.

Например, семья осталась без основного источника дохода, кто – то из родителей потерял работу, тяжело заболел и не может работать. Или умер кто – либо из родственников, и необходимы денежные средства для проведения ритуальных услуг. Или в доме, в котором живет семья, произошел пожар или потоп, и необходимы денежные средства для устранения полученного ущерба.